過(guò)去幾年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮以不可阻擋之勢(shì)席卷金融產(chǎn)業(yè)，很多領(lǐng)先機(jī)構(gòu)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為綱領(lǐng)進(jìn)行了大量開(kāi)拓性探索。

數(shù)字化改變了什么?從最早的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)電子化，到渠道的線上化，再到客戶交互的實(shí)時(shí)化。數(shù)字化已經(jīng)深度改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)流程、發(fā)展模式和客戶服務(wù)方式，更重要的是我們過(guò)去所熟知的關(guān)于銀行與客戶的概念，都在數(shù)字化的洗禮下?lián)Q上了全新的妝容。

重新認(rèn)識(shí)銀行

數(shù)字化讓銀行變得“不像是銀行”了，那些矗立在大街小巷的物理網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)不是銀行的“全部形象”了，除此之外，線上還有一個(gè)“銀行”，“云中”還有一個(gè)銀行，地上、線上和云中“三個(gè)”銀行在數(shù)字化的串聯(lián)下同生共長(zhǎng)。

重新認(rèn)識(shí)客戶

與此同時(shí)，數(shù)字化也讓客戶的形態(tài)發(fā)生了改變，形成了接觸型客戶和數(shù)字型客戶兩類客戶并存的格局。客戶無(wú)處不在，但又不常見(jiàn)面;客戶的需求個(gè)性化十足，同時(shí)又千變?nèi)f化，金融機(jī)構(gòu)需要與這兩類客戶同步建立起長(zhǎng)期、深層次的信任關(guān)系。

銀行和客戶形態(tài)的改變是數(shù)字化上半場(chǎng)最重要的成果，當(dāng)棋過(guò)中場(chǎng)，以當(dāng)下為新的坐標(biāo)，未來(lái)幾年這艘金融數(shù)字化的巨輪將駛向何方呢?

這要看風(fēng)從何處來(lái)。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)正面臨結(jié)構(gòu)性變化，我們將與“外貿(mào)出口——地產(chǎn)基建”的舊增長(zhǎng)模式揮手告別，轉(zhuǎn)而擁抱“內(nèi)需消費(fèi)——研發(fā)創(chuàng)新”的新增長(zhǎng)模式。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變正在與雙碳戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興、共同富裕、助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這些功在當(dāng)代，利在千秋的宏大戰(zhàn)略形成共振，并最終交匯到金融這一關(guān)鍵點(diǎn)上，金融的促進(jìn)作用在很多政策中都得到體現(xiàn)，面向未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)要迎著時(shí)代的風(fēng)帆而轉(zhuǎn)。這就注定了新一輪的轉(zhuǎn)型將是一項(xiàng)更復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，其覆蓋面之廣、影響范圍之大、涉及要素之多都將超過(guò)以往。包括文化思維的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、客戶經(jīng)營(yíng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、渠道管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、場(chǎng)景生態(tài)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綜合治理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型等都將邁向新的階段。

金融機(jī)構(gòu)要從多個(gè)層面修煉內(nèi)功，以數(shù)字基建積厚成勢(shì)。

一是全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)。在保障安全和隱私前提下推動(dòng)數(shù)據(jù)有序共享與綜合應(yīng)用。

二是搭建智能化平臺(tái)。搭建業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合聯(lián)動(dòng)的一體化風(fēng)險(xiǎn)管理中臺(tái)、運(yùn)營(yíng)中臺(tái)，全面激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能。

三是探索數(shù)字化客戶運(yùn)營(yíng)。推動(dòng)從以產(chǎn)品銷售為中心到以客戶體驗(yàn)為中心的轉(zhuǎn)變，搭建“全渠道、全客戶、全場(chǎng)景”的全域營(yíng)銷體系，實(shí)現(xiàn)客戶管理的一人一策、服務(wù)的千人千面。

四是建設(shè)開(kāi)放共享場(chǎng)景生態(tài)。數(shù)字化讓競(jìng)爭(zhēng)和合作的邊界變得模糊，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，已經(jīng)跳脫出單一產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，變成了生態(tài)之間的競(jìng)爭(zhēng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)內(nèi)構(gòu)建協(xié)同進(jìn)化型智慧金融，對(duì)外拓展開(kāi)放共享場(chǎng)景生態(tài)，內(nèi)外結(jié)合，聯(lián)通技術(shù)、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)等要素，為生態(tài)圈內(nèi)各方提供共同演進(jìn)的能力和環(huán)境。

五是扎實(shí)做好科技人才培養(yǎng)機(jī)制，決定轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵因素在于人才，面向數(shù)字化轉(zhuǎn)型新態(tài)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)順勢(shì)而為，引育與數(shù)字時(shí)代相適應(yīng)的人才。

數(shù)字化對(duì)于不同規(guī)模、不同階段及不同區(qū)域的銀行來(lái)說(shuō)，扮演的角色并不相同，數(shù)字化分別發(fā)揮了基礎(chǔ)支撐、局部?jī)?yōu)化、全面賦能、能力外溢的重要作用。而進(jìn)入下半場(chǎng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵將進(jìn)一步豐富，數(shù)字化將推動(dòng)金融服務(wù)變得更綠色、更普惠、更人性化。

展望未來(lái)，數(shù)字化不僅是“試金石”更是“磨刀石”，金融機(jī)構(gòu)基于數(shù)字化更要超越數(shù)字化，才能在新發(fā)展格局下，切實(shí)發(fā)揮穩(wěn)定器和助推器的重要作用。

在這個(gè)背景下，作為中國(guó)金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型的賦能者，百融云創(chuàng)正以全新的姿態(tài)邁向2023年，將以更具創(chuàng)新的思維和產(chǎn)品，投入多層次、多場(chǎng)景金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。對(duì)于步入十字路口的行業(yè)發(fā)展提供“指南針”，助力金融數(shù)字化轉(zhuǎn)這艘巨輪乘風(fēng)破浪、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

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