中國金融網 | 金觀

近期，晉商銀行的監管處罰頻頻曝光，顯示出其在合規管理和風險控制方面的嚴重問題。根據國家金融監督管理總局山西監管局和臨汾監管分局的處罰信息，晉商銀行多次因違法違規行為被罰款，令人擔憂。

首先，晉商銀行太原高新區科技支行因貸后管理不盡職、貸款資金回流至借款人以及信貸資產分類不準確，被山西監管局罰款70萬元。這一事件揭示了該支行在貸款管理上的重大缺失，直接影響了銀行的信貸資產安全和風險控制能力。

不僅如此，晉商銀行臨汾分行也因非信貸資產風險分類不準確，被責令改正并罰款20萬元。該處罰決定于2024年4月11日作出，顯示出該行在風險分類方面的管理不到位，未能有效防范潛在的金融風險。

更為嚴重的是，在2月6日的處罰中，晉商銀行及其太原橋頭街支行因貸款管理不盡職和未按規定報送案件(風險)信息，合計被罰款195萬元。其中，晉商銀行被罰165萬元，太原橋頭街支行被罰30萬元。這一系列處罰表明，晉商銀行在貸款管理方面的失職已經引起監管機構的高度關注。

具體責任人方面，杜毅(時任太原橋頭街支行行長助理兼零售客戶經理)因貸款管理不盡職被禁止從事銀行業工作一年，而王榮、王衛巍、白文平等多名高管則因未按規定報送案件信息受到警告。這反映出晉商銀行在內部管理和責任追究上仍存在明顯的不足。

自2009年成立以來，晉商銀行宣稱致力于穩健發展、風險可控，并積極支持山西經濟高質量發展。然而，頻繁的處罰事件則表明，銀行在實際運營中對風險防控的重視程度遠遠不夠。盡管該行聲稱已累計在全省投放貸款9000多億元，但這一增長的背后，卻是監管風險的隱患不斷加大。

對于晉商銀行而言，面對頻繁的監管處罰，其合規管理和風險控制亟待加強。銀行應當深刻反思，如何在追求業務增長的同時，真正做到合規經營，守住監管紅線。只有如此，才能在復雜的金融環境中立足，實現可持續發展。否則，未來將難以令人樂觀。

中國金融網首席金融評論員金波：在合規的框架下追求可持續發展

晉商銀行的頻繁監管處罰不僅反映了其內部管理的不足，也暴露出其在風險控制和合規經營方面的深層次問題。

內部管理與合規文化的缺失

晉商銀行在內部管理和合規文化方面的缺失顯而易見。頻繁的違規行為顯示出該行在信貸審批、貸后管理及風險監測等環節中缺乏足夠的重視和有效的執行力。合規管理不僅僅是滿足監管要求，更是銀行穩健發展的基石。如果一個金融機構在合規方面屢屢失手，必然會引發外部投資者和客戶的信任危機，影響其市場地位和業務拓展。

風險防控機制的脆弱

晉商銀行的風險防控機制顯得相對脆弱。貸款管理不盡職、信貸資產分類不準確等問題，直接影響了銀行的風險識別和風險應對能力。面對日益復雜的金融環境和市場競爭，銀行應建立健全全面的風險管理體系，包括加強貸后管理、完善信貸審批流程、定期進行風險評估等，以確保在業務擴張過程中能夠有效防范潛在風險。

監管壓力下的應對策略

面對監管機構的高壓態勢，晉商銀行必須采取積極的應對策略。首先，要強化合規意識，通過內部培訓和文化建設，提升全體員工的合規意識和風險防控能力。其次，應加強與監管機構的溝通，及時反饋整改措施和進展，爭取在合規方面獲得更多的支持和指導。此外，晉商銀行還應考慮引入外部審計和咨詢機制，借助專業力量來評估和改進其合規管理和風險控制體系。

未來發展的可持續性

在未來的發展中，晉商銀行需要明確自身的定位，真正做到合規經營與業務發展的平衡。雖然在當前競爭激烈的市場環境中，追求規模和市場份額是許多金融機構的目標，但晉商銀行必須意識到，只有在合規的框架下追求可持續發展，才能在長遠中贏得客戶的信任和市場的認可。

晉商銀行頻繁的監管處罰事件不僅是對其合規管理的警示，更是對其未來發展的考驗。銀行必須從根本上反思其管理模式，提升內部合規文化和風險防控能力，以應對不斷升級的監管要求。只有通過扎實的合規經營，才能確保其在競爭日益激烈的金融市場中立于不敗之地，實現真正的可持續發展。