央行最新公布的數據顯示，截至三季度末，我國普惠小微貸款余額18.6萬億元，同比增長27.4%，比各項貸款平均增速高15.5個百分點。在普惠小微貸款維持較高增長態勢的同時，由于小微企業體量較小，資信狀況較差、財務制度不健全、抗風險能力弱、缺乏抵押擔保等問題，小微企業的融資難問題依舊存在，而如何切實提升小微企業融資可得性，支持實體經濟健康發展成為金融機構持續發力的重點。

政策引導金融資源流向小微企業

為切實解決小微企業融資難、融資貴，國家層面從政策端，持續引導金融資源流向小微企業。2020年6月1日，人民銀行創設兩項直達實體經濟貨幣政策工具，運用央行資金激勵銀行對普惠小微貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。今年3月，人民銀行還進一步延長兩項直達工具實施期限到今年年底。與此同時，國家發改委、工業和信息化部、央行等多部門也于近期密集發聲，加大對中小企業針對性支持力度，從聚焦減稅降費、增加信貸、支持企業創新、構建優良營商環境等方面，為其提供增政策支持。

央行最新公布的數據顯示，截至三季度末，我國普惠小微貸款余額18.6萬億元，普惠小微貸款累計支持小微經營主體4092萬戶，同比增長30.8%。在直達工具激勵下，數據顯示，2020年至2021年9月，全國銀行業金融機構累計支持中小微企業延期還本付息11.1萬億元，累計發放普惠小微信用貸款8.6萬億元。

業內表示，18.6萬億元的背后，是政策“直達性”提升，精準“滴灌”小微企業。人民銀行調查統計司司長阮健弘表示，穩健的貨幣政策保持連續性、穩定性和可持續性，增強信貸總量增長的穩定性。人民銀行持續引導金融機構加大對國民經濟重點領域的資金支持，普惠小微企業貸款也維持了較高的增長態勢，繼續保持量增、面擴、價降、結構優化的特點。

精準擊破小微企業發展痛點

在我國，除國家層面正不斷加碼扶持小微企業，加大金融支持、緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴外，金融機構也積極參與，切實提升小微企業融資可得性。有業內專家對記者表示，解決中小企業融資難問題，要從源頭上找原因，從根本上拿出破解辦法，精準擊破，才能有的放矢。

自2021年1月1日，中國人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統正式提供全國動產和權利擔保統一登記服務后，通過動產抵押的方式，解決中小企業缺乏不動產抵押的難題，成為解決中小企業融資難問題的有效手段之一。

中國人民銀行征信中心主任張子紅日前在中國人民銀行“動產和權利擔保統一登記媒體沙龍”上表示，隨著統一登記制度的建立，良好的登記公示效果、清晰的優先順位規則，增強了金融機構的放貸意愿。越來越多的金融機構積極探索創新可持續的金融產品和服務模式，鼓勵地方小微企業（包括農戶、牧民、個體工商戶等）以自身可擔保的動產融資。

而微眾銀行推出的“微業貸”及其模式下延伸出的“科創貸款”和貼合供應鏈上下游小微企業發展需求的“供應鏈金融”，也是一種通過運用這些創新的服務模式及產品。據微眾銀行企業金融部相關負責人表示，小微企業業務的核心問題在于進行風險識別，而解決這一問題，就需要數據手段綜合判斷一家企業的實際經營表現情況，從而把好的企業識別出來，為其提供貸款服務。在切實提升小微企業融資可得性的同時，高效觸達了更多實體經濟領域中的小微企業，包括供應鏈條中散布在下沉區域的經銷商、供應商企業，以及普遍面臨融資難的科創型中小微企業，助力小微企業“做生意，簡單一點”。

此外，還有浙江金華成泰農商行關于400萬元“畜牧貸”的案例。浙江金華市智勇奶牛專業合作社是一家從事奶牛養殖的企業，在擴大生產經營規模時存在400萬元的資金缺口，想通過貸款緩解資金壓力，但苦于沒有抵押物，無法辦理抵押貸款。浙江金華成泰農商行工作人員開展實地走訪，發現該企業奶牛存欄數較多且每頭奶牛均有唯一編號。在當地人民銀行指導下，金華成泰農商行借助動產融資統一登記公示系統，通過將奶牛抵押為企業最終獲得400萬元“畜牧貸”流動資金貸款。

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