◆《人民日報海外版》日本月刊記者 原田繁、洪倩

1966年,為通過互助互惠幫助常住日本的韓國人解決經營及生活困難,信用組合宮城商銀成立,這就是ASUKA信用組合(現理事長:金哲也)的前身。成立之初,其業務主要圍繞東京都和埼玉縣展開,影響力逐漸覆蓋整個東日本地區。2021年7月,ASUKA信用組合增設國際事業部,為包括在日華人在內的旅居日本的外國人提供服務。帶著這一利好消息,《人民日報海外版》日本月刊和《日本華僑報》記者聯袂采訪了ASUKA信用組合常務理事伊健人,他就ASUKA信用組合的作用和使命、國際事業部的業務內容,以及對地方社會的貢獻等問題暢談了自己的看法。

要成為造福一方社會的金融機構

《人民日報海外版》日本月刊:貴組合前身創立于1966年,2002年4月正式更名為“ASUKA信用組合”,2022年則迎來貴組合成立20周年。一路發展壯大,始終不忘初心。那么,成立之時,初衷和特色是什么呢?

尹健人:當時,在日韓國人和中小微企業,很難獲得金融服務,他們亟待得到金融機構的幫助,這就是ASUKA信用組合成立的初衷。

幾十年間,始終致力于推進與在日韓國人或企業相關的金融業務,并于2002年4月正式更名為“ASUKA信用組合”,成為一家以首都圈為發軔點、業務范圍覆蓋整個關東地區、旗下16家門店形成網絡化布局的有影響力的信用組合。

成立之初,“ASUKA”的客戶以在日韓國人為主,隨著時代的發展,客戶群體的類型和數量都得到了大幅提升,目前,日本客戶群體占到總客戶數量的七成。

而剩余的三成既有戰前就從韓國移居到日本的人,也有1988年漢城(今首爾)奧運會背景下,韓國開放了出入境限制后來到日本的人。最近,則是中國客戶不斷增加。

在日本社會有這樣一種情況,沒有永住權的在日外國人很難從金融機構獲得住房貸款或經營融資。“幫助不同發展規劃和經營屬性的客戶實現發展、提升其在經濟界的影響力”,一直是“ASUKA信用組合”的經營理念,因此,我們希望竭盡全力為所有難以從日本的金融機構獲得貸款及融資的客戶提供服務。這也是“ASUKA信用組合”與其他金融機構不同的特色之一。以維護社會穩定發展為核心,在合法經營、健康發展的基礎上,為地方社會做出應有的貢獻,努力成為值得信賴的金融機構——這就是“ASUKA信用組合”長久以來為之奮斗的目標。

《人民日報海外版》日本月刊:同為金融機構,銀行和信用組合的區別是什么?

尹健人:信用組合與銀行的經營理念略有不同。本著“相互扶助”的經營理念,當會員單位或個人在有余力的時候,存儲財富,當他們遇到困難時,信用組合有為他們提供融資等幫助的使命,這就是信用組合存在的意義。

信用組合的會員單位,通常是地方社會中的中小微企業、居民或者個體經營者等。因此,它是不以營利為主,而以助推客戶發展、繁榮區域經濟為目的的一種金融機構。

簡言之,銀行是以營利為目的的股份制企業,信用組合則是由會員單位共同出資組成的合作組織,后者的目的是互助,因此,兩者之間存在較大差異。

被定義為“中小微企業的社區金庫”的信用組合,如今也開展了越來越多的網銀功能。而銀行,也逐漸對除企業之外的個人用戶提供更多的服務,因此,若想楚河漢界般的區分二者也是不現實的。

填補業務空白,讓在日外國人更安心

《人民日報海外版》日本月刊:貴組合于2021年7月增設國際業務部,我們獲悉,其中也包括面向中國人的服務。請介紹一下國際業務部的肇始以及具體的業務范圍。

尹健人:據日本出入境管理機構統計,目前約有290萬外國人生活在日本。這其中,亞裔有大約240萬,而中國人有約75萬,韓國人約46萬。緊隨其后的,是從越南、菲律賓、巴西來的人。2000年的時候,在日的韓國和朝鮮人有約60萬,在日中國人只有大概35萬左右。在這一點上,在很短的時間內,中國人實現了“逆襲”。

從文化層面看,盡管中國、韓國和日本各自擁有不同的語言,但同屬漢字文化圈。同樣是建立在儒家文化和佛教思想基礎之上,三個國家的人們在生活喜歡和思維方式上,存在許多共通之處。歷史上,三者之間有著密切而悠久的文明交流史,三者之間是一種互相理解和信任的關系。

眾所周知,中國房地產的特點是,根據建筑物性質的不同,使用權期限不同。在日本,房地產登記制度規定,個人所擁有的房產信息是公開的,任何人都可以查詢、確認。同時,日本房地產的使用年限是沒有時間限制的。因此,對于中國客戶而言,日本或韓國房產市場更具性價比。

在這樣的背景下,“ASUKA信用組合”于2017年成立了國際融資推進中心,主要面向中國開展業務。這就是國際業務部的前身。

最初,我們圍繞池袋周邊的一些中國人開設的房地產公司展開業務,寄望于通過口耳相傳的好口碑來擴展影響力,但存在語言障礙和信息閉塞等客觀問題。

中國人用微信,韓國人用Kakao talk,日本人用Line,各自活躍于母語網絡社區,涇渭分明。我們不斷嘗試融入在日外國人社群,尤其致力于開拓中國人市場,盡管取得了一定的進展,卻并未達到令人滿意的階段性的結果。

后來,我們將發掘的注意力投注到擁有中國系銀行工作經驗、同時熟悉中文和日文的人才身上。在這些人才的幫助下,“ASUKA信用組合”得以及時向在日華人推廣產品和服務,并穩步發展、取得明顯增益。

曾經的國際融資推進中心,主要以在日外國人為服務對象,包括在日韓國人和在日中國人在內的客戶群體不斷擴大,批復貸款的額度也在逐漸增加。隨著工作的需要,2021年7月,中心升級為事業部。

以我拙見,目前尚未有任何一家信用組合下設國際事業部這樣一種架構。今后,在服務好在日外國人尤其是中國客戶的基礎上,我們希望進一步壯大部門發展,為更多在日本的亞裔客戶提供優質服務。

為此,“ASUKA信用組合”也將廣開英雄榜,栽培更多來自亞洲國家的優秀人才。特別是華僑市場潛力巨大,值得我們加倍重視,今后還將繼續努力為這一群體服務。

《人民日報海外版》日本月刊:具體包括哪些服務項目?

尹健人:具體而言,“ASUKA信用組合”為外國人提供住房貸款。截至目前,沒有永住權的在日外國人獲批住房貸款的幾率很小。誠然,過去也有一些日本地方銀行審批過,但利率相當高。他們往往以在日居留時間、在日工齡、在日薪資等作為條件,設定嚴苛的審批標準,很多申請人就這樣被卡住了。

也正因為這樣,“ASUKA信用組合”將提供其他金融機構所不能提供的服務。舉個例子,即使沒有獲取日本的永住身份、或者不是日本配偶等的“定住者”身份,只要在日本居留超過3年,就可以以優惠的1.25%的年利率申請貸款。比如年收400萬日元的客戶,在申請35年期住房貸款的情況下,可以輕松購買總價約為3000萬日元的房產。貸款人只需要提供總房價的20%作為首付款。榮我自豪的說一句,在日本,包括銀行在內,面向沒有永住權的外國人的住房貸款,“ASUKA信用組合”所提供的方案是最優惠的,歡迎大家關注并選擇它。

第一次感受到中國力量帶來的沖擊

《人民日報海外版》日本月刊:您可曾到過中國?您怎么認識中國?

尹健人:那還是2013年,我當時服務的銀行與中國的一家銀行有業務往來,我也因此有機會前往中國大連的研修中心。那是一次四天三晚的短差,也是我第一次去中國。航班自韓國仁川出發,僅僅40分鐘就飛抵大連。當時就有一種感覺,韓國距離中國大連真近啊!

那個時候的大連,正熱火朝天的進行市容市政建設,一座座高樓拔地而起,未來,大連肯定會更加的都市化。這種變化,讓我感受到中國力量的沖擊。很遺憾,至今,我只到過大連,我很希望能夠到北京和上海看一看。今后,一定要再去中國走走。

留在我記憶中的中國印象是,大部分的中國人重情多禮。在進行買賣的時候,中國人的商業手段相當了得,這點也挺有意思的。我尤其喜歡吃中餐,在和中國人一起就餐、暢飲的時候,從他們的言談舉止中,能夠感受到他們洋溢著的自信,我想,這與中國經濟的高速發展分不開。

真誠面對客戶,不斷完善自我

《人民日報海外版》日本月刊:新冠肺炎疫情給民眾生活造成嚴重影響。“ASUKA信用組合”是如何實現逆境突破的?

尹健人:疫情已經持續兩年,且尚無消退的明顯跡象。這是病毒與全人類的斗爭。受此影響,國際航線嚴重收縮,這種情況只在戰時狀態出現過。這是非常不同尋常的。

在這樣的背景下,不管任何行業,受到這樣那樣的影響都是正常的。而對于“ASUKA信用組合”這樣的金融機構而言,遇到的最大問題應該就是客戶的業務受挫。

正如媒體報道的那樣,店門大開,客人卻不來,商品賣不掉,就沒有貿易行為發生。那么,所有人都會遭遇赤字。我們也需要資金流水。這也就是金融活動的原理。

自2020年5月以來,我們為需要向擔保機構提供擔保以求貸款的客戶,以及需要新冠疫情專項貸款的客戶提供了大量的服務。我們至今堅持以盡量延長貸款期限和不縮減貸款金額來幫助客戶,疫情未見曙光,我們對客戶的持續服務也在逆境中不斷堅持。

目前,與出入境相關的業務,占到“ASUKA信用組合”總業務的八至九成。而有些客戶的業務則被迫做出變更,比如,將宿舍改裝出租。

盡管存在這樣那樣的困難,“ASUKA信用組合”有著金融互助機構的性質,因此,我們將竭盡全力地真誠地面對經營陷入困境的客戶,并不斷為客戶提供更貼心的服務方案,并持續為之而努力。

致力于國際化和多樣化的區域發展,是努力的目標

《人民日報海外版》日本月刊:竭力實現可持續發展目標(SDGs),已經成為世界發展的趨勢。那么,貴組合已取得的社會貢獻及今后的發展規劃是什么呢?

尹健人:“ASUKA信用組合”同樣高度認同聯合國提出的可持續發展目標(SDGs),并在此基礎上制定了發展目標,即“在順應時代變遷的同時,以高遠的志向,面向不同類型的客戶,提供更方便靈活的金融服務”,并且始終不渝地將推動地方繁榮和可持續性社會的發展作為發展理念。

身為一家勇于承擔社會責任的企業,“ASUKA信用組合”為東京的韓國語學校提供獎學金。自2019年起,我們就開始資助那些受疫情影響、遭遇經營困境而無力支付學費的家庭的孩子。未來,我們還將為受疫情影響的客戶提供更為多樣的幫助和服務。

此外,多管齊下,多元化發展是“ASUKA信用組合”始終重視的一環。擁有最大數量常住外國人口的華僑群體,擁有廣闊潛力,是我們極為珍視的市場,也將繼續為之努力。

正如前文提到的那樣,在沒有永住權的外國人眼中,金融機構的門檻相當高,而“ASUKA信用組合”可以為以在日華僑我為代表的外國人提供住房貸款、投資貸款等多種形式的服務。今后,“ASUKA信用組合”還將雇傭更多包括中國員工在內的外國員工,成為真正意義上的國際化、多元化企業。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。