近日，記者收到消息稱(chēng)，廣州地區(qū)的各大銀行房貸利率又上漲了，部分股份行的貸款經(jīng)理則表示目前房貸沒(méi)有額度可貸。值得一提的是《投資快報(bào)》記者關(guān)注到，在調(diào)控力度加大的背景下，據(jù)安居客數(shù)據(jù)顯示，3月廣州新房在線(xiàn)均價(jià)為31548元/㎡，環(huán)比上月增長(zhǎng)0.3% ; 二手房在線(xiàn)掛牌價(jià)為33869元/㎡，環(huán)比增長(zhǎng)0.84%。

國(guó)有大行房貸利率繼續(xù)上漲

從記者了解到的情況來(lái)看，目前四大國(guó)有銀行的首套房和二套房的利率浮動(dòng)范圍都是在4.65%的LPR基準(zhǔn)上，上浮55BP至88BP。相比較于今年2月份各銀行的房貸情況，工商銀行和中國(guó)銀行出現(xiàn)了房貸利率的上調(diào)。4月6日，工商銀行首套房貸款利率為5.3(+65BP)、二套房貸款利率為5.5(+85BP);中國(guó)銀行首套房貸款利率為5.3(+65BP)、二套房貸款利率為5.53(+88BP);建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的首套房貸款利率和二套房貸款利率都分別為5.2(+0.55BP)、5.4(+0.75BP)。

“今天早上剛好收到一個(gè)上浮利率的通知，基本上銀行這邊的利率都是上漲的了。”工商銀行天河區(qū)某支行個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，“額度比較緊，批下來(lái)最快也要3個(gè)月，目前這時(shí)間已經(jīng)算短的了。”經(jīng)理解釋到，因?yàn)榻衲昴瓿醯臅r(shí)候就有政策下來(lái)，導(dǎo)致一些股份行直接沒(méi)有了房貸額度。“客戶(hù)就跑四大行去貸款嘛，四大行積壓的單多了，排隊(duì)時(shí)間就都長(zhǎng)了。”“額度緊，排隊(duì)慢”是廣州目前各大銀行的房貸現(xiàn)狀，農(nóng)業(yè)銀行天河某支行房貸經(jīng)理告訴記者，現(xiàn)在排隊(duì)的人也挺多的，對(duì)于具體什么時(shí)候能拿到房貸則說(shuō)不準(zhǔn)。

除了國(guó)有大行，記者走訪(fǎng)了天河區(qū)的興業(yè)銀行、中信銀行和廣發(fā)銀行，工作人員都表示目前暫時(shí)沒(méi)有房貸額度可以放。“現(xiàn)在暫時(shí)沒(méi)有額度放款的噢，基本上現(xiàn)在都不怎么接房貸了。”廣發(fā)銀行天河某支行的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，對(duì)于國(guó)有大行的放款情況，該經(jīng)理同樣表示，大行也不一定放款速度就能更快。“前面有客戶(hù)等著放款，新申請(qǐng)的不一定排得上。目前上半年基本都是這樣，下半年就還不清楚。”

數(shù)據(jù)顯示，3月全國(guó)重點(diǎn)的60個(gè)城市首套房貸利率為5.34%，較2月增加2個(gè)基點(diǎn);二套利率為5.62%，較2月增加3個(gè)基點(diǎn)。這是自2020年11月房貸利率由降轉(zhuǎn)升后，連續(xù)第5個(gè)月向上微調(diào)。相比去年10月，首套、二套利率分別累計(jì)上升13個(gè)、10個(gè)基點(diǎn)。

廣州3月房?jī)r(jià)持續(xù)微漲

實(shí)際上，涉房金融的調(diào)控從去年下半年開(kāi)始就一直呈現(xiàn)收緊的態(tài)勢(shì)。

4月2日，廣州市政府發(fā)布《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見(jiàn)》，進(jìn)行新一輪樓市調(diào)控。在加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理方面，廣州市政府要求進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房貸款審貸管理，嚴(yán)格審查購(gòu)房首付資金來(lái)源和住房貸款借款人還款能力，加大收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、債務(wù)收入比的核查力度，嚴(yán)防消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

在調(diào)控力度加大的背景下，據(jù)安居客數(shù)據(jù)顯示，3月廣州新房在線(xiàn)均價(jià)為31548元/㎡，環(huán)比上月增長(zhǎng)0.3%;二手房在線(xiàn)掛牌價(jià)為33869元/㎡，環(huán)比增長(zhǎng)0.84%。安居客資深房產(chǎn)分析師“一粒橙”認(rèn)為，從3月房?jī)r(jià)數(shù)據(jù)來(lái)看，在樓市信貸環(huán)境收緊之下，廣州市場(chǎng)仍比較活躍。尤其是廣州二手房市場(chǎng)，其活躍度以及追漲情緒均明顯高于新房市場(chǎng)。另外，在黃埔、南沙政策受限的情況下， 房?jī)r(jià)開(kāi)始出現(xiàn)輪動(dòng)。

監(jiān)管?chē)?yán)禁違規(guī)資金進(jìn)入樓市

除了利率上調(diào)，“限貸令”、嚴(yán)格的資金審查也打亂了買(mǎi)房人的腳步。2020年12月31日下午，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布“房地產(chǎn)限貸令”。通知中，明確了各大銀行個(gè)人住房貸款余額與該機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款的占比，自2021年1月1日起正式實(shí)施。

緊隨而至的是各大調(diào)控：嚴(yán)查首付款、各種借貸資金，即使找父母借，也要倒查半年流水。1月29日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布了進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知;1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱(chēng)，已注意到近期出現(xiàn)的“部分購(gòu)房者填補(bǔ)房屋交易資金缺口或進(jìn)行套利，挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金作為購(gòu)房款或‘過(guò)橋’資金”等相關(guān)輿情。

近期，金融監(jiān)管部門(mén)更是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行史上最嚴(yán)的大面積排查，從源頭上避免經(jīng)營(yíng)貸資金變相流入樓市。3月26日，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、央行三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知。

目前已經(jīng)有一大批城市開(kāi)始行動(dòng)，審查之嚴(yán)引人關(guān)注。廣州：進(jìn)一步嚴(yán)查購(gòu)房首付來(lái)源，必須為家庭自有資金!若經(jīng)核實(shí)首付來(lái)源為借貸、墊資過(guò)橋、他人借名貸款的嚴(yán)禁準(zhǔn)入;北京：防范挪用個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)入房市對(duì)協(xié)助客戶(hù)造假的員工從嚴(yán)問(wèn)責(zé);上海：嚴(yán)格審查貸款人個(gè)人信息的真實(shí);深圳：貸款造假停止買(mǎi)房，查出1771億經(jīng)營(yíng)貸;杭州：明確嚴(yán)格防范經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng);西安：不得以“信用貸”“消費(fèi)貸”等方式支付購(gòu)房首付。

沒(méi)全款，該如何買(mǎi)房?

房貸政策收緊的程度愈發(fā)嚴(yán)重，有觀點(diǎn)認(rèn)為如果沒(méi)有全款，買(mǎi)房已是一件難事。但《投資快報(bào)》記者觀察到，就實(shí)際情況來(lái)看，目前房貸收緊的主要是一些樓市熱度較高的城市，對(duì)于購(gòu)房者的資格以及收入流水等審核也更為嚴(yán)格，主要是打擊投資客。一般的購(gòu)房者如果征信、流水等沒(méi)有問(wèn)題，整體來(lái)說(shuō)除了放款周期相對(duì)較長(zhǎng)外，買(mǎi)房貸不到款狀態(tài)出現(xiàn)的概率較小。

對(duì)于是否會(huì)暫停房貸，目前在多個(gè)城市的銀行得到的答復(fù)都是：未暫停但額度有限，需要排隊(duì)。這也是目前多個(gè)城市放款周期變長(zhǎng)的原因。市場(chǎng)分析認(rèn)為，整體來(lái)看，房貸全面暫停的可能性較小，沒(méi)有全款依舊可以買(mǎi)房。在準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房之前，對(duì)于自己的征信要有提前的預(yù)知，能申請(qǐng)公積金貸款或者組合貸的時(shí)候就不要申請(qǐng)商貸，確保房貸利率最低化，購(gòu)房成本最少。