近日，有媒體獲悉，中國銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)文件促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務(wù)質(zhì)效。要求消費金融公司和汽車金融公司打造核心競爭力和提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效;加大監(jiān)管政策支持力度，提升可持續(xù)發(fā)展能力，促進消費升級等。這無疑為消費金融公司未來可持續(xù)發(fā)展指明了方向，同時也帶來了重大機遇。

后疫情時代的經(jīng)濟恢復(fù)期，正處于國內(nèi)大循環(huán)為主體、國際國內(nèi)雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，內(nèi)需消費在拉動經(jīng)濟中的頭駕馬車地位進一步凸顯。在拉動內(nèi)需、促進消費方面，消費金融一直以來都是一支重要的金融力量。作為一家科技驅(qū)動的持牌消費金融公司，馬上消費始終堅持科技自主研發(fā)，不斷提升數(shù)字化消費金融服務(wù)水平，充分發(fā)揮線上化、智能化、小額分散、結(jié)合場景的消費金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極擔(dān)當(dāng)拉動消費升級、服務(wù)實體經(jīng)濟的責(zé)任與使命。

馬上消費認(rèn)為，政策面春風(fēng)頻吹，給予了持牌消費金融公司極大的鼓勵與信心。拉動消費、服務(wù)實體經(jīng)濟是消費金融公司與生俱來的使命，馬上消費從誕生就擁抱監(jiān)管、緊緊圍繞政策號召和監(jiān)管要求發(fā)展業(yè)務(wù)、踐行責(zé)任。馬上消費過去、現(xiàn)在、將來要做的事都是一如既往的堅守持牌合規(guī)、科技驅(qū)動、重視風(fēng)控、致力消保、服務(wù)實體的初心，積極踐行監(jiān)管號召，以科技能力打造差異化發(fā)展核心競爭力，持續(xù)在消金生態(tài)中精耕細作，把自身的科技能力、業(yè)務(wù)閉環(huán)能力、創(chuàng)業(yè)價值觀植入，更為專注的服務(wù)實體經(jīng)濟，從根本上解決普惠人群的消費需求痛點，努力提升廣大用戶的消費體驗和生活幸福感。

監(jiān)管文件對消費金融公司的發(fā)展引導(dǎo)及要求主要包括幾方面：一是明確定位差異化發(fā)展。明確消費金融公司結(jié)合國家政策導(dǎo)向，經(jīng)濟金融規(guī)律和市場發(fā)展趨勢，樹立可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念，堅持差異化、專業(yè)化的市場定位，立足行業(yè)特色和專業(yè)優(yōu)勢;二是打造核心風(fēng)控能力。利用金融科技和微貸技術(shù)強化自主風(fēng)控能力建設(shè)，提升風(fēng)險識別和應(yīng)對能力，通過完善風(fēng)險定價機制、提升內(nèi)控管理水平;三是強化消費者權(quán)益保護。最大限度減費讓利，強化消費者權(quán)益保護;四是正確發(fā)揮促消費作用。立足行業(yè)特色和功能定位，創(chuàng)新產(chǎn)品，增強服務(wù)能力，促進消費升級。

一直以來，馬上消費與銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)實行錯位互補發(fā)展，服務(wù)傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的普惠客群，累計為600萬征信白戶建立了信用記錄。基于數(shù)字化消費金融服務(wù)體系，馬上消費目前累計注冊用戶已突破1.1億，累計發(fā)放貸款超過5000億元，合作場景超200個。同時馬上消費堅持小額分散，筆均金額僅3000元，為3700多萬農(nóng)村用戶提供普惠金融服務(wù)。

在風(fēng)控方面，馬上消費打造了自動化、實時化、自適應(yīng)的風(fēng)控體系，為多元場景下的用戶提供服務(wù)時，形成了深度融合不同消費場景的技術(shù)靈活迭代能力，以及能夠適配多元場景下不同用戶需求的差異化、個性化服務(wù)和風(fēng)險定價能力。馬上消費認(rèn)為，消費金融的高質(zhì)效發(fā)展本質(zhì)是，不以規(guī)模與盈利為目標(biāo)，定價要低、不良率要低。因此，馬上消費制定了普惠金融向惠普金融轉(zhuǎn)變的目標(biāo)，主動降費讓利，讓金融從定價可得性向定價普惠性轉(zhuǎn)變。

此外，據(jù)媒體報道，文件還提出適當(dāng)降低撥備監(jiān)管要求，撥備覆蓋率由現(xiàn)行的150%降低至130%;拓寬市場化融資渠道。支持消費金融公司、汽車金融公司通過銀登中心開展正常的信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，進一步盤活信貸存量，提高資金使用效率，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低流動性風(fēng)險;增加資本補充方式。支持符合許可條件的消費金融公司、汽車金融公司在銀行間市場發(fā)行二級資本債券，拓寬資本補充渠道，增強抵御風(fēng)險能力等支持政策。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，這將極大程度釋放消費金融公司貸款損失準(zhǔn)備金，加大貸款核銷力度，有效提升信用風(fēng)險控制能力;降低消費金融公司外部融資依賴，有利于由主體融資向資產(chǎn)融資轉(zhuǎn)變;有利于消費金融公司更好地利用存量資產(chǎn)，盤活信貸資產(chǎn)，增強自主融資能力;通過存量信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，增加消費金融資金可得性;暢通外源性資本補充渠道，有利于消費金融根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控需要，適時靈活補充資本，為消費金融市場發(fā)展和風(fēng)險防控帶來利好。